Dlouhodobý investiční produkt

Dlouhodobý investiční produkt (DIP) přináší nové možnosti pro vaše efektivní penzijní spoření. S daňovou podporou státu a příspěvky od zaměstnavatele vám DIP umožní si na důchod spořit dle vlastního výběru napřímo do konkrétních akcií, dluhopisů, fondů či ETF. V rámci DIP je navíc možné pro penzijní spoření využít daňové zvýhodnění i pro DIP spořící účty či termínované vklady. Pokud vás zajímá, jaké benefity tato nová moderní forma spoření na penzi nabízí, jak DIP využít či jakou mají jednotlivé finanční instituce pro DIP nabídku, tak jste na stránkách dlouhodobyinvesticniprodukt.cz správně.

Pro více informací pokračujte posunutím textu dolů nebo využijte navigační lišty v menu či klikněte na nějaké tlačítko níže:

Máme se na co těšit

Přípravu dlouhodobého investičího produktu nám pro naši redakci potvrdila a postupně od začátku roku 2024 již zavádí například Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Patria, Moneta, Fio banka, Airbanka, Raiffeisenbank, ale i další investiční společnosti jako Generali Investments, Conseq či KK INVESTMENT PARTNERS.  Nabídka DIP coby nové formy spoření na stáří bude tedy určitě velmi pestrá a vybírat si tu pravou nabídku DIP pro vaše penzijní spoření bude velmi zajímavé.

Většina námi oslovených finančních institucí vidí v dlouhodobém investičním produktu pro své zákazníky velkou příležitost, zejména díky jeho vhodnosti pro širokou skupinu klientů a pestrosti, jakou tento produkt nabídne. Vyjádření jednotlivých společností najdete v našich článcích v části „DIP novinky“.

Pokud vás téma DIPu zajímá, tak budeme rádi, když se přidáte do naší skupiny fanoušků na našem facebooku a podělíte se s námi i o vaše tipy či zkušenosti s DIP. Ty nejzajímavější otázky a odpovědi týkající se DIPu, které v diskusi vzniknou, budeme postupně zveřejňovat v samostatné sekci webu „DIP diskuse“ (vznikne během února 24).

O DIP jsme aktuálně napsali:

Co pro vás k DIP dále připravujeme aneb jak z DIPu získat maximum

Dlouhodobý investiční produkt postupně zavede do své nabídky naprostá většina bank, obchodníků s cennými papíry, investičních společností, ale i spořitelních družstev a další společnosti. Jak si v té záplavě dobře vybrat? Právě proto vám budeme na našich stránkách postupně přinášet informace a srovnání jejich nabídek v sekci „Nabídky DIP“ . Dozvíte se tam jaké významné společnosti co konkrétně pro DIP nabízí.

Při využívání dlouhodobého investičního produktu jako rámce pro spoření na stáří bude určitě potřeba vždy zohlednit invididuální potřeby a životní situaci každého z nás. V nově připravované sekci „Jak na DIP“ (vznikne brzy) proto najdete nejen tipy jak a kde si DIP uzavřít, ale postupně i informace proto, jak si v rámci DIPu sestavit vhodné DIP portfolio právě pro vás.

Významnou roli a samostatnou kapitolou bude určitě využití dlouhodobého investičního produktu DIP firmami coby benefitu pro zaměstnance. Věříme, že DIP může být vhodnou formou, jak doplnit zaměstnanecké benefity, u kterých došlo od roku 2024 k významným omezením. O tom jak DIP využít pro zaměstnance se zaměstnavatelé a firmy dozví v sekci DIP jako benefit.

Co dlouhodobý investiční produkt pro penzijní spoření přináší?

Dlouhodobý investiční produkt v sobě kombinuje daňově zvýhodněnou formu penzijního spoření a širokou nabídku investičních nástrojů, které můžeme pro penzijní spoření v rámci DIP využít.

Výše daňové úlevy

Začněme s tím, čím se DIP neliší od ostatních státem podporovaných penzijních spoření, a to ve výši daňové úlevy. Stejně jako u ostatních forem pro penzijní spoření lze investované prostředky v rámci dlouhodobého investičního produtu odečíst z daňového základu až do výše 48.000Kč. Současně platí, že zaměstnavatelské příspěvky nepodléhají dani až do výše 50.000kč.

Podmínky pro možnost čerpání daňové úlevy pro dlouhodobý investiční produkt jsou dvě. První podmínkou je 10 let spoření. To znamená, že k výběru prostředků z DIPu nedojde dříve než po 10 letech od založení DIP. Druhou podmínkou je, že dosáhnete 60 let.. Čerpat naspořené prostředky dříve můžeme, ale přišli bychom o daňové zvýhodnění. Dlouhodobý investiční produkt bude mít tedy v principu stejné daňové zacházení, jako mají dnes produkty penzijních společností či životního pojištění.

Pokud si budeme spořit kromě dlouhodobého investičního produktu i v ostatních možnostech penzijního spoření, jako je například doplňkové penzijní spoření, tak si budete muset spořené částky pro daňové úlevy do výše uvedených limitů ze všech našich variant spoření na penzi sčítat.

Základní odlišení DIPu od ostatních forem penzijního spoření

Čím se dlouhodobý investiční produkt DIP od ostatních forem penzijního spoření významně liší je různorodost nástrojů, které pro penzijní spoření můžeme v jeho rámci použít. U DIPu nejsme totiž závislí na předem definovaných nabídkách poskytovatelů DIP penzijního spoření. V rámci dlouhodobého investičního produktu můžeme investovat do téměř kteréhokoliv zavedeného finančního nástroje.

Jak jsme již v úvodu zmínili, v rámci DIP penzijního spoření můžeme uložit peníze například do termínovaných vkladů, konkrétní akcie, dluhopisu, nebo fondů či ETF. V rámci DIP si vlastně vytvoříme své vlastní investiční portfolio. Více tom, jak si takové portfolio vytvořit se dozvíte v sekci našeho webu o investičních portfoliích. Konkrétních nabídky DIP pak najdete v sekci nabídka.

Nespornou výhodou založení dlouhodobého investičního produktu bude určitě i možnost založit si ho u více společností. Nebudeme tak vázáni na jednoho poskytovatele DIP.

Pro koho je DIP určen?

Nabídka DIP bude určitě zajímavá pro všechny, kdo si chtějí daňově zvýhodněně šetřit na penzi bez dalších omezení. Lze očekávat, že tuto možnost velmi kladně přivítají stávající drobní investoři. Ti totiž již nějakou formou na kapitálovém trhu aktivní jsou. Převedením části svých investic na dlouhodobý investiční produkt nově získají možnost si díky snížení daní svoji dlouhodobou část investici příjemně zvýhodnit.

DIP jako nově zaváděná forma penzijního spoření je obdobou spoření, které najdeme v cizině, jako například americké 401k, kde tento systém funguje již dlouhodobě. Více o benefitech dlouhodobého investičního produktu a jak lze DIP využít jako zaměstnanecký benefit se dozvíte v sekci benefity.

Pokud vás zajímá konkrétní téma pro dlouhodobý investiční produkt, tak můžete pokračovat posunem textu nebo kliknutím v menu či na tlačítka níže:

Shrnutí možností pro penzijní spoření v České republice

V nabídce pro penzijní spoření s vládní podporou máme dnes v Česku několik základních možností. Dlouhodobý investiční produkt DIP je od roku 2024 formou nejaktuálnější. Další možností je doplňkové penzijní spoření, které si můžeme sjednat u penzijních společností podle zákona upravujícího doplňkové penzijní spoření. Třetí možností je tzv. penzijní pojištění u instituce penzijního pojištění či soukromé životní pojištění. Poslední možností pro penzijní spoření je dnes již dobíhající penzijní připojištění, které však již nejde sjednat. Dle údajů pojišťoven mělo v roce 2023 toto připojištění sjednáno přes 2 milióny Čechů. A to i přes to, že toto pojištění nevykazuje téměř žádné zhodnocení. Díky inflaci se v této formě spoření občanů úspory na penze za poslední roky velmi znehodnotily.

Aktuálně můžeme mít každý samozřejmě i své vlastní alternativní penzijní spoření i bez vládní podpory. Možností jsou pak investice do majetku, zlata či investice napřímo na kapitálovém trhu. Lze očekávat, že právě část prostředků investovaná dnes již napřímo do kapitálového trhu se díky daňovému zvýhodnění do DIP přelije.

Dlouhodobý investiční produkt a doplňkové penzijní spoření

Specifika dlouhodobého investičního produktu jsme již probrali. Základním odlišením od aktuálních, státem daňově zvýhodněných forem spoření na stáří, je bezesporu možnost zvolit si v rámci DIP dle nabídky poskytovatele doslova jakékoliv veřejně obchodované akcie, dluhopisy, investiční fondy, ale i třeba termínové vklady apod. To má samozřejmě na jednu stranu pro mnohé zájemce výhodu ve formě volnosti volby. Na druhou stranu však zůstane určitě velká část investorů, kteří si na takovouto samostatnou a více náročnou formu spoření netroufnou.

Někteří investoři budou pravděpodobně i nadále preferovat jednoduší formu investic do kapitálového trhu formou již existujícího doplňkového penzijního spoření. Je ale možné, že poskytovatelé DIP i na tuto skupinu zákazníků budou v rámci DIP myslet. Generali Investments nám například v článku zde potvrdila, že v rámci jejich nabídky pro DIP budou hrát velkou roli například investiční fondy. Je tedy možné, že k podobnému „balíčkování“ DIP nabídky přikročí nakonec další společnosti. V rámci DIPu pak budeme moci najít konkrétní fondy či balíčky pro různé profily investorů. Na čem se dnes většina významných finančních institucí, které jsme oslovili, shodla je, že DIP bude díky své flexibilitě využíván hojně, a to aťuž jako doplněk či přímo náhrada doplňkového penzijního spoření, které je přeci jen oproti DIP podstatně rigidnější.

Díky odlišnosti DIP a z reakcí klíčových finančních institucí lze jednoznačně konstatovat, že penzijní spoření na důchod získává díky dlouhodobému investičnímu produktu významně na atraktivnosti. Většina námi oslovených společností vidí v DIP navíc i příležitost jak přímé investice na kapitálovém trhu více zpopularizovat a přiblížit podstatně širší části společnosti.

Díky rozšíření nabídky pro penzijní spoření, které důchodový investiční produkt přináší, lze doufat, že zejména mezi zaměstnanci se může tato forma spoření na penzi stát oblíbenou formou zaměstnaneckého benefitu. Na větší detail využití dlouhodobého investičního produktu v rámci zaměstnaneckých benefitů se podívejte do naší sekce DIP jako benefit.

Základní přehled společností nabízejících dlouhodobé investiční produkty

Nabídka pro dlouhodobé investiční produkty u většiny společností od začátku roku 2024 postupně vzniká. Jejich zařazení do nabídky nám pro naši redakci potvrdili, či rovnou do nabídky DIP již zařadiliy následující vybrané společnosti:

O tom, kdo se do nabídky dlouhodobých investičních produktů postupně zapojí, vás budeme postupně informovat v komentářích a novinkách, a to nejen na těchto stránkách, ale i našem facebooku. Budeme rádi, když se tam k nám jako fanoušek připojíte a zapojíte do diskuse. Přehled všech oficiálních poskytovatelů dlouhodobého investičního produktu, které jsou zaregistrované u České národní banky najdete na jejím webových stránkách zde.

DIP novinky

Dále můžete pokračovat pomocí lišty v menu nebo kliknutím na tlačítka níže: